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中华财险保证保险踩雷或包袱难甩 业内:严控风险实施全周期管理

发布时间:2020-02-12 20:48来源:凤凰彩票网采集侠字号:

  近日,多家媒体报道,上海P2P平台厚本金融涉嫌经济犯罪被立案,实控人陆泳或也在接受调查,产品兑付存疑。为厚本金融提供“借款人履约保证险”的中华联合财产保险股份有限公司(下称“中华财险”)或受牵连。 织梦内容管理系统

  作为非车险业务的重要分支,出于扩展新业务的考量,不少险企涉水保证险业务,中华财险不出其外。近年,在业绩增长乏力背景下,中华财险积极开拓非车业务,开展保证保险业务,然而此类高风险业务,也让其陷入窘境。

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  值得关注的是,“踩雷”P2P平台的险企,并非中华财险一家。蓝鲸保险粗略统计,近3年,超15家险企相继“踩雷”,不少险企因此“元气大伤”。业内人士分析称,尽管信用类保证保险需求大,但易受经济环境影响,且信用风险难以抵御。险企如何在有效风控前提下开展保证保险业务?专家建议称,险企需在主动提升风控能力的同时,掌握业务发展规模与风控的平衡。 织梦内容管理系统

  厚本金融存量借贷余额近12亿,受牵连中华财险或临“兜底”风险 织梦好,好织梦

  厚本金融被立案的消息传出后,中华财险向媒体表示,“消息属实”。蓝鲸保险查阅厚本金融官网,数据显示,截至6月底,厚本金融借贷余额为11.8亿元,出借人数1.59万人,借款人数4.25万人。 织梦好,好织梦

  回溯来看中华财险和厚本金融的合作历程。蓝鲸保险查阅资料发现,厚本金融几位联合创始人多有保险从业经验,带着保险背景跨界P2P,或也为“借款人履约保证保险”业务的开展埋下伏笔。公开信息显示,2010年,厚本金融实控人陆泳在平安信保供职,2年后赴阳光保险集团,创建阳光信用保证保险事业部并出任CEO。联合创始人佘培彦、欧阳君同样拥有平安集团、阳光集团工作管理经验。

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  2018年5月21日,厚本金融与中华财险正式走出“网贷+保险”合作模式第一步,推出“全额本息承保”的互联网金融产品“厚保宝”,产品引入“借款人履约保证保险”。

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  两个月后,陆泳在内部会议中表示,不能将风险转移到用户身上。5天后,厚本金融在官网发布消息:2018年7月18日起,厚本金融与中华财险建立战略合作,厚本金融平台的在投用户与新出借用户将可通过中华财险的“借款人履约保证保险”逐步获得保险保障。

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  这一举动意味着,双方将原本仅针对“厚保宝”一款产品进行承保的“借款人履约保证保险”扩大到平台全部出借产品。而老牌险企中华财险对厚本金融的承保业务也全面铺开。从出借责任端来看,厚本金融出借业务若出现逾期,与其早有战略合作,提供“借款人履约保证保险”的中华财险或也需承担相关责任,由此,埋下了隐患的种子。 织梦好,好织梦

  为更全面了解中华财险对厚本金融产品的承保现状,蓝鲸保险登陆厚本金融官网发现,其出借产品主要包括“厚优选”、“厚保宝投标工具”、“厚保宝散标”三大类项目,其中“厚保宝180”以及多个“厚保宝散标”产品均由中华财险承保,借款项目仍显示处于“放款中”。

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  如今,厚本金融已被立案,若后期出借产品出现还款问题,作为承保方的中华财险或将承担相应责任的风险。 copyright dedecms

  中华财险稍有起色又遇考验,总经理待补位业绩再现乏力困局

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  从业务布局来看,在针对“厚保宝”推出“借款人履约保证保险”之前,中华财险便在保证保险业务上有所探索。2016年,中华财险便相继推出建设工程施工合同履约保证保险(2016版)、单用途商业预付卡履约保证保险等保险产品。

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  相继推出各类保证保险的背后,也是中华财险近年来业务增长乏力的困局。2016年,中华财险业绩滑坡,保费收入385.87亿元,同比降1.99%,也是自2006年成立以来首次出现保费负增长;实现净利润9.07亿元,相较于2015年的24.46亿元的净利润,同比下滑62.93%;实现营业收入382.42亿元,同比下滑1.84%;投资收益为18.49亿元,同比下滑42.21%。

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  随后两年,尽管中华财险原保费、净利润、营业收入、投资收益4项指标在2017年、2018年有所改善。但蓝鲸保险梳理发现,2017年中华财险原保费收入388.29亿元,仍未超过2015年水平,直至2018年才以422.32亿元的原保费收入扭转该局面。

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  伴随业绩波动,中华财险也面临着两大挑战。一方面,财险行业竞争激烈,中华财险原保费收入市占率不断下滑,已由2006年的9.53%跌至2018年的3.59%;另一方面,保费收入排名也从2006的财险行业第四滑落至2018年的第六。 本文来自织梦

  此外,近4年来,中华财险历经董事长3次变更,总经理2次变更,略显动荡的人事亦为中华财险开展业务带来更多挑战。上一任总经理汪立志自2018年8月出任中华财险监事长后,中华财险总经理一职已空缺近一年。2019年二季度偿付能力报告显示,中华财险总经理的职位仍待补位。 dedecms.com

  值得关注的是,从产品结构来看,中华财险近3年前5大险种经营情况逐渐转好。2016年至2018年,中华财险的前五大险种分别是车险、意外伤害及健康险、责任险、企财险、工程险。2016年,前五大险种悉数亏损;至2017年,责任险、企财险扭亏为盈;至2018年,车险亦实现盈利,盈利金额达4.29亿元。 dedecms.com

  然而,进入2019年,中华财险业绩重现乏力迹象。2019年二季度偿付能力报告显示,中华财险上半年实现净利润1.67亿元,同比下滑35.02%。

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  险企相继触雷伤元气,业内:根源风控不足,建议控增量去存量

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  事实上,保险公司“踩雷”P2P平台并非个例,蓝鲸保险粗略统计,近三年来,超15家险企曝出“踩雷”消息。 内容来自dedecms

  举例来看,2016年12月,招财宝11.46亿元的侨兴私募债发生逾期,浙商财险“踩雷”。2018年2月,安邦旗下平台邦融汇逾期金额达2.44亿元,安邦财险、富德财险、易安财险、华农财险等12家公司,因与其开展保单质押、履约保证保险等业务受到牵连;2018年下半年,太平财险合作的P2P平台蜜蜂有钱因涉嫌非法吸收公众存款罪被深圳市公安局立案侦查,长安责任“踩雷”多家网贷平台,天安财险、安心财险分别“踩雷”天安金交中心、米缸金融的消息相继传出。

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(财经窝小编:财经窝)

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